Esketit Avis et Retour d’expérience

L’essor des plateformes de prêt entre particuliers, également connues sous le nom de P2P lending, a ouvert de nouvelles possibilités pour les investisseurs et les emprunteurs en France. Esketit est l’une de ces plateformes en ligne qui permet aux particuliers de prêter de l’argent à d’autres particuliers en échange d’un taux d’intérêt fixe. Dans cet article, nous allons passer en revue les fonctionnalités, les avantages et les inconvénients d’Esketit, ainsi que les expériences d’utilisateurs actuels, afin de vous aider à décider si cette plateforme de prêt P2P est la meilleure option pour vous.

Mon Portfolio chez Esketit

Pas besoin de passer par 4 chemins, sur ce graphe vous pouvez directement voir en toute transparence le montant investi et les intérêts reçus chaque mois pour mon portfolio chez Esketit.

L’échelle est logarithmique pour que vous puissiez confortablement voir les intérêts en € et également en pourcentage mensuel.

Esketit c’est quoi ?

Esketit est une plateforme de prêt peer-to-peer qui permet aux investisseurs de prêts à la consommation à court terme de toute l’Europe. Esketit est lancé en 2020 et est détenu par Creamfinance.

Les prêts sont accordés par des initiateurs de prêts sous la direction de Creamfinance. Une obligation de rachat garantit les prêts. Dans certaines circonstances, une garantie de groupe s’étend également aux prêts. Ces deux aspects seront abordés plus loin dans cette revue.

Depuis son lancement, Esketit a connu l’un des taux de croissance les plus rapides parmi les plateformes de prêts P2P européennes. Le site compte désormais plus de 7 000 investisseurs et offre un rendement annuel moyen de 13,30 %.

Comment fonctionne Esketit ?

Avant de pouvoir commencer à investir avec Esketit, vous devez d’abord vous inscrire et envoyer des fonds sur votre compte par virement bancaire.

Avec votre premier dépôt sur votre compte, vous confirmez le compte bancaire à partir duquel les futurs retraits pourront être effectués.

Esketit exige un investissement minimum de 10 €, et vous pouvez choisir entre l’investissement manuel et l’investissement automatisé.

Vous pouvez investir sur le marché principal de la plateforme (émission de prêt originale) et sur le marché secondaire (prêts d’autres investisseurs).

Réglementation

Selon notre compréhension actuelle, l’Autorité irlandaise des marchés financiers ne réglemente pas Esketit, et cela ne devrait pas changer dans un avenir proche.

Il existe des prêts dont le taux d’intérêt se situe entre 12 et 14%. Le taux d’intérêt moyen des prêts est de 13,34%.

Comparativement, les taux d’intérêt moyens sont en tête, une poignée d’autres plateformes offrant des taux plus élevés.

Il s’agit notamment de NEO Finance, à environ 15 %, de Robocash, à environ 14 %, et de Lendermarket, à environ 14 %.

Quatre courtiers en prêts qui sont soit des filiales de Creamfinance Group, soit des propriétaires de plateformes, proposent désormais des prêts sur Esketit.

Sur Esketit, on trouve principalement des prêts sur salaire provenant de quatre pays. Néanmoins, la majorité des prêts proviennent de la République tchèque et du Mexique.

Et le délai standard pour les prêts sur salaire est de 30 jours.

investir manuellement

Sur Esketit, vous pouvez choisir les prêts dans lesquels vous souhaitez investir, un par un.

Cela est particulièrement utile au début, lorsque vous souhaitez investir rapidement le montant de votre placement.

S’il n’y a pas suffisamment de prêts disponibles sur le marché principal qui correspondent à vos spécifications, il est encore plus rapide d’utiliser le marché secondaire.

Investissement automatique

Avec le système d’investissement automatique, vous pouvez investir automatiquement dans les prêts disponibles.

La plateforme propose trois tactiques prédéfinies, ce qui est une fonctionnalité utile.

• Diversifiée
• Jordanie
• CreamFinance

Il vous suffit d’indiquer une fois au départ les prêts dans lesquels vous souhaitez investir.

Si vous choisissez de suivre votre propre plan, vous pouvez proposer des options alternatives. Les plus importantes sont :

• Investissement par prêt
• Taux d’intérêt
• Durée restante du prêt
• Pays
• Variétés de crédit
• Courtier en crédit (initiateur de crédit)
• Garantie de rachat exclusif

Notre impression sur le système d’investissement automatique est qu’il n’est pas surchargé et qu’il offre toutes les fonctionnalités essentielles.

Nous trouvons regrettable que cela ne permette que des investissements sur le marché principal et non sur le marché secondaire.

Obligation de rachat (garantie)

Après 60 jours, les prêts en souffrance ayant une Obligation de Rachat sont rachetés.

En guise de compensation, les investisseurs récupèrent leur investissement initial plus les intérêts perdus.

Assurance collective

En plus de l’obligation de rachat, les courtiers en prêts de Creamfinance proposent également des prêts assortis d’une garantie de groupe.

Cette garantie a pour but de fournir une sécurité supplémentaire au cas où un intermédiaire de prêt aurait des problèmes financiers.

Dans un tel cas, le groupe Creamfinance interviendrait.

Marché secondaire

Sur Esketit, vous pouvez vendre ou acheter des prêts sur le marché secondaire.

Cela peut être utile, entre autres, si vous souhaitez vous débarrasser de vos prêts de manière anticipée ou s’il n’y a pas de prêts disponibles à acquérir sur le marché principal.

Le marché secondaire est presque identique au marché primaire, à l’exception de l’affichage de la décote ou de la prime des prêts.

Vous pouvez investir dans un prêt en un seul clic car l’interface est bien organisée et le processus est simple.

Rapport fiscal

Esketit offre une fonction qui permet de générer des rapports fiscaux.

Le rapport peut être téléchargé lorsque la période de déclaration (année) a été spécifiée.

Programme de fidélité d’Esketit

Esketit maintient un programme de fidélité pour les investisseurs importants. Le programme de fidélité Esketit permet aux clients de bénéficier d’un taux d’intérêt plus élevé en fonction de leur niveau de fidélité :

• Le statut d’investisseur Gold : Si vous investissez plus de 25.000 EUR, vous obtenez un supplément de +0,5% sur les prêts.
• Statut d’investisseur Platine : Si vous investissez plus de 50 000 EUR, vous bénéficiez d’un taux d’intérêt supplémentaire de 1 % sur les prêts.

Attention car l’avantage fidélité n’est applicable qu’aux investissements dans des prêts jordaniens.

Conclusion de notre retour d’expérience et avis sur Esketit

Esketit est une excellente plateforme qui offre aux investisseurs un rendement annuel moyen de 13,30 %. Il n’existe qu’une poignée d’autres sites où les investisseurs peuvent obtenir des rendements comparables.

La plateforme est très conviviale et offre toutes les fonctionnalités clés, comme l’auto-investissement pour automatiser les investissements et un marché secondaire pour les sorties précoces.

Investir dans des prêts par le biais d’Esketit est assez sûr grâce à la garantie de groupe et à la garantie de rachat. Toutefois, la garantie de groupe ne couvre pas tous les prêts. Par exemple, si vous investissez dans des prêts jordaniens, la garantie de groupe ne s’applique pas à vous. Pour compenser le risque supplémentaire, les taux d’intérêt sur ces prêts sont plus élevés.

Esketit est géré par Creamfinance, une société de prêt hautement qualifiée avec plus de dix ans d’expertise, et la plateforme semble être sécurisée.

La notation d’Esketit sur Trustpilot est de 4,5 sur 5 étoiles. Ce TrustScore est plus élevé que celui de la majorité des autres sites de prêts peer-to-peer.

Esketit est une excellente plateforme de prêt P2P dans son ensemble pour investir dans des prêts rapides.